Заем на франшизу

Заем на франшизу

Франчайзинг в России в последнее время пользуется спросом, как никогда раньше. Термин «франшиза» известен и понятен даже тем, кто не имеет отношения к бизнесу. Банковский сектор чувствителен к рыночного спроса, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Вдохновленный успешной бизнес-концепции, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять франшизных кредит. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. В конце концов, франчайзинг для банков — это точно такой же стартап, как обычный бизнес, открывается с нуля. А согласно внутренним правилам, франчайзинговый кредит относится к группе бизнес-займов.

Ранее схема франшизных займов

Ранее наблюдались поступления денежных средств. Покупателю франшизы предлагалось взять банковскую ссуду, но потребительскую, для личных нужд, не вспоминая договора коммерческой концессии, и принести компании четкие купюры, не будучи привязанными к банку. Конечно, схема, с одной стороны, облегчает получение заемщиком денег, поскольку финансовое учреждение не будет тратить время на проверку франчайзи или франчайзера. С другой стороны, отсутствие банковского контроля исключает тщательное изучение продавца франшизы сторонними средствами.

Плюсы и минусы кредитования франчайзинга

Личные и франшизные займы имеют существенные различия. Заемные средства для франшизы являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас, проверять бизнес-модель и финансово-правовые документы компании. Естественно, что банки отличаются в своих подходах к оценке, утверждения и отклонения. Каждый банк имеет свои требования.

«Ощадбанк» — франчайзинг

Ощадбанк несколько лет назад в вопросе франчайзингового кредитования пошел другим путем — он утвердил, прежде всего, не заемщика, а франчайзера и его бизнес-план. Прежде чем включить франчайзера в список кредитуемых франшиз Ощадбанк провел серьезный анализ документов франчайзера и данных об оборотах торговых точек франшизы. За время существования программы в франчайзингового банка Сбербанка были включены несколько сотен франшиз. Ощадбанк одобрил займы на приобретение таких известных франшиз, как Бегемотик, 33 пингвины, 220 вольт, Икрафт, Баон, метро. Максимальный срок займа составлял 3,5 года.

В настоящее время Сбербанк не разрабатывает этот продукт и заморозил программу «начало бизнеса».

Кредит на открытие франшизы

Банк «Открытие» на сентябрь 2020 предлагает целевой кредит на приобретение франшизы на сумму до 10000000 рублей на срок до 5 лет. Банк не требует залога. Ставка составляет 11,2% годовых.

Предложенная процедура:

выберите соответствующую франшизу согласовать окончательные условия работы с франчайзером обращаются в банк на получение займа

Согласно калькулятора на сайте банка «Открытие», расчет такой:

Сумма займа: 1500000

Срок займа: 24 месяца

Ставка 11,2% годовых

Ежемесячный платеж: 70 052 руб.

Заем под франшизу Tinkoff

Tinkoff Bank активно работает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Для открытия бизнеса Tinkoff Bank предлагает ряд займов для инвестиционных целей: под залог недвижимости для индивидуальных предпринимателей и ООО и необеспеченные займы для индивидуальных предпринимателей. Начать оформление займа можно на сайте банка, направив заявку. Предоставив все необходимые документы, банк вынесет вердикт о кредитовании, специалисты назначат встречу, во время которой будет подписан договор займа и договор об открытии бизнес-счета.

Например, необеспеченный кредит для открытия франшизы «Tinkoff» дает до 2000000 рублей до 3 лет под 12% годовых.

Сумма займа: 1500000

Срок займа: 24 месяца

Ставка 12% годовых

Ежемесячный платеж: 71 350 руб.

Заем под франшизу от других банков

ВТБ в основном полагается на уже действующий бизнес, а не на стартапы, поэтому на сайте не удалось найти ярких программ кредитования для новичков.

Альфа-Банк предлагает необеспеченный кредит для открытия бизнеса на сумму до 10000000 рублей под 13,5% годовых.

«Райффайзенбанк» предлагает без обеспечения до 5000000 рублей, и ставка определяется индивидуально.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры предлагают партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Это связано с необходимостью расширения каналов сбыта и увеличение объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложено отправить товар в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчетам с франчайзером при продаже товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — фактически оборудование приобретается в кредит или в аренду. Чаще всего помощь франчайзера в получении займа проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана банка и расчета предельно допустимого кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Вывод эксперта

К сожалению, некоторые бизнес-модели франшиз не выдерживают кредитных платежей, и прибыльные проекты могут оказаться убыточными под кредитным бременем. Обязательно учитывайте такие выплаты при выборе и расчете франшизы.

Перспективы

Франчайзинговый кредит — это очень востребованный банковский продукт, который набирает обороты. Малый и средний бизнес настолько тесно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке государственных учреждений должны выделять франшизных кредитования на приоритетные схемы развития с четко продуманными критериями выбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Конечно, при полной финансовой ответственности заемщика, но при обеспечении возможности проверки качества продавца. И в этом случае есть прекрасные перспективы для снижения ставки займа, а следовательно, будет прорыв кредитная эмиссия для франчайзингового бизнеса.

В Украине существует 700 франшиз. Наиболее перспективные и почему франчайзинговый бизнес непростой

Развитие франчайзинга способствует росту малого и среднего бизнеса, что, несомненно, положительно влияет на экономику страны. Так считает Александр Алексеенко, управляющий партнер Franchising Full Cycle. В колонке для MC Today он рассказал о том, на какие проекты следует обратить внимание, если вы хотите приобрести франшизу.

Количество франчайзеров и франчайзинговых точек ежегодно растет. По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, сегодня в нашей стране существует более 700 франчайзинговых проектов.

Конкуренция среди франчайзеров растет, поэтому проекты, предлагающие уникальные и интересные товары или услуги, а также высокий сервис, достигают успеха. Особое значение для успешного развития имеет максимальное привлечение владельца бренда бизнес-процессов.

Количество франшиз расти

Франчайзинг в нашей стране наиболее развит в крупных городах с миллионным населением и, конечно, в столице. Это неудивительно, поскольку бизнес-центры имеют самую высокую покупательную способность.

Однако в течение последних нескольких лет успешные франчайзинговые проекты были открыты в малых городах. Причина заключается в том, что в маленьком городке низкий уровень конкуренции, и проще открыть торговую точку франшизы. Кроме того, расходы на заработную плату и запуск пункта намного ниже, чем в большом городе.

Франчайзинг развит почти во всех отраслях экономики. Самые популярные направления:

    общественное питание (фаст-фуд, уличная еда, пекарни, кафе) услуги (салоны красоты, спа-центры, бары для ногтей и красоты, химчистки, туристические агентства и агентства недвижимости) воспитание и развитие детей (развивающие и образовательные клубы, центры) Проекты медицины и укрепления здоровья

В течение последних нескольких лет растет интерес к аграрному франчайзинга. Лидером в этой области является франчайзинговый проект Small Fruit — выращивание и дальнейший экспорт органических ягод, который был разработан консалтинговой компанией Franchising Full Cycle.

Украинцы все больше внимания уделяют здоровью и благополучию семьи. Поэтому фитнес-клубы, оздоровительные центры, частные клиники и лаборатории, образовательные и развивающие зоны для детей сейчас успешно расширяются.

Самые популярные франшизы

Внутренние франшизы занимают более 65% рынка. Что касается международных франшиз, то они в основном представлены в розничной торговле. Среди успешных и узнаваемых франшиз в Украине:

    Клуб эспрессо Gemini, Aroma Kava и My Coffee Пекарни-кафе «Франсуа», львовские круассаны, «Наслаждение Сладости и хлебобулочные» и «Хлебозавод Симеина» Фаст-фуд FreshLine, Chiken Hut, Krila Мастерские сладостей ручной работы «Львовская тайна к шоколаду» и «Веселые карамели» Пиццерии Пицца Челентано Рестораны Мафия и «Хинкальня» Торговля продуктами питания — Новус, Наш край Эко-Лавка, Наша Ряба ювелирная розничная торговля — Зарина дизайнерская одежда — Андре Тан Аптеки — «Факультет-Фарм» Индустрия красоты — PIED-DE-POULE и Express Haircut Туристические агентства TUI, Tez Tour и Coral Travel Агентство недвижимости — Re / Max Общежития — Dream Hostel Образовательные проекты для детей — Kid’it и Smartum Курьерская служба электронных велосипедов — Delfast

Сегодня на международной арене действуют более 30 франчайзинговых проектов из Украины. По мнению экспертов консалтинговой компании Franchising Full Cycle, эта цифра будет расти с каждым годом. В конце концов, многие предприниматели выезжают за границу, посещают международные выставки франчайзинга, чтобы перенять опыт международного опыта и найти новые идеи и концепции для бизнеса.

Среди отечественных франшиз, которые успешно развиваются на зарубежных рынках, можно выделить: «Хинкальня», Fresh Line, «Шоколад» Львовская мистерня «, My Coffee, Dream Hostel, Miniboss, AMAKids, Haircut Express, Delfast и другие.

Основные вопросы франшизы

Несмотря на положительные тенденции в развитии отечественного франчайзинга в этой области есть много проблем. Например, нет четкого законодательства, которое бы регулировало отношения между франчайзером и франчайзи. Было несколько попыток принять закон «О франчайзинге», но вопрос все еще остается открытым.

Развития франчайзинга препятствует отсутствие квалифицированных специалистов в этой области, а также низкий уровень знаний о франчайзинге среди предпринимателей.

Власть не проявляет особого интереса к сфере франчайзинга, что негативно влияет не только на развитие рынка, но и на экономику страны в целом.

Определенные проблемы существуют также при кредитовании франчайзинговых проектов. Для украинских банков франчайзинговый бизнес является инвестицией, связанной с большими рисками, поэтому они неохотно предоставляют кредиты предпринимателям.

Несмотря на все трудности, связанные с реализацией франчайзинговых проектов, количество качественных франшиз и добросовестных франчайзеров в Украине ежегодно растет. Появляются новые проекты, которые успешно развиваются не только в Украине, но и за рубежом. И это свидетельствует о том, что рынок франшизы в нашей стране скоро выйдет на новый уровень.

Какие франшизные выставки запланированы в Украине в 2020 году?

Вот несколько выставок:

    С 17 по 19 марта, Киев, Выставочный центр «КиевЭкспоПлаза» — XVI Международная специализированная выставка «Франчайзинг 2020 — Выставка для бизнеса» 11 июня, Киев (адрес еще не указана) — Международная выставка кофейных франшиз 2020

Франчайзинг 2020 — Выставка для бизнеса, изображение с официального сайта franchexpo. com

Планируете посетить международное франшизных шоу? Затем запишите дать так:

    С 22 по 25 марта, Франция, Париж, Парижский Экспо Порт де Версаль — Франчайзинг Экспо Париж 2020 — международная выставка франчайзинга С 26 по 27 сентября, Канада, Эдмонтон, Эдмонтонский конгресс-центр — очередная выставка франшизы — The Franchise Expo Edmonton 2020

Это первая в серии о франшизы. Далее мы подробно объясним важнейшие вопросы, возникающие у предпринимателей, которые хотят работать с франшизами:

    Как выбрать перспективную франшизу? К чему готовиться при разработке франшизы? Как избежать потери денег? Как подготовить свой бизнес к франчайзинговых продаж?

Мы также запускаем новую рубрику на MC Today — «Редакционное вопрос». Вы можете задать нам любой вопрос, который беспокоит вас в бизнесе. Мы вышлем его тем, кто решил эту проблему на практике и напишем материал об этом.

Отправьте свои вопросы news@mc. today. В строке темы укажите — Редакционное вопросы.

Вам будет интересно прочитать другие полезные истории о людях, которые научились извлекать пользу от работы во франшизе:

Для запуска — $ 9 тыс., И ты можешь зарабатывать $ 2,5 тыс. В месяц. Как работает франшиза хлебобулочных изделий Форнетти

Нарезал колбасу в гараже, вырос до 45 заведений. Вадим Бортник — о сети сэндвич-баров FreshLine

Жители закрыли ресторан семьи Мустафы Джемилева в Крыму, но дети воссоздали его в Киеве. История «Мусафир»

Он оставил войну, продал 100 000 литров супа и покоряет Европу. История создателя «Супкультуры»

Инвестиции в ресторан составляют от 35000 до 500000 долларов. Как перегореть, открыв франчайзинговый заведение?

«Я прочитал книгу о» Макдональдс «и решил, что могу сделать это в аптечном бизнесе». Честная колонна предпринимателя

«Наша бабушка отправила внучке мешок картошки в Одессу». Как Роман Богачев открыл в селе «Новую почту»

Связанные:

Подпишитесь и вдохновляйтесь!

Где я могу взять деньги, чтобы купить франшизу?

Заключение соглашения с франчайзером позволяет предпринимателю зарабатывать деньги «под опекой» успешного продвижений бренда. Бизнесмен не должен тратить время на формирование корпоративной политики, создания продукта и продвижения его в условиях высокой конкуренции, но этот вариант стоит немалых денег. Где взять деньги на франшизу? Установленная практика оставляет два варианта: финансирование от менторской компании или банковское кредитование.

? Сколько стоит франчайзинговый бизнес?

Денежные расходы, которые придется нести предпринимателю, условно делятся на две группы. Первый — это выплаты франчайзеру:

    паушальный платеж — одноразовый перевод денег за право открытия под известным брендом Роялти — ежемесячные платежи, которые назначаются в фиксированном размере или в процентах от дохода (чистая прибыль) Вступительный взнос — единовременная оплата за заключение договора. Это требуется только наиболее рекламируемыми франчайзерами

Вторая группа затрат связана с открытием нового бизнеса. Это включает расходования денег на:

    аренда или приобретение помещений приобретение оборудования и технологии закупка сырья и материалов или товаров для перепродажи вербовки

? Франчайзер поможет предпринимателю: проведет обучение, даст советы по выбору помещения, предоставит доступ к программам лояльности для приобретения оборудования, но коммерсанту придется самостоятельно найти средства на это.

Сколько денег нужно для открытия бизнеса, зависит от его масштаба и выбора франчайзера. Например, для франшизы McDonalds одноразовая плата составляет 45 000 долларов. Дополнительные расходы для предпринимателя, связанные с организацией заведения быстрого питания, составят еще 950 000 долларов.

? Где я могу взять деньги, чтобы купить франшизу?

Существуют такие способы найти начальный капитал для открытия нового бизнеса:

Займи деньги у франчайзера. Некоторые компании, продающие франшизы, оказывают финансовую поддержку начинающим бизнесменам. Они выдают наличные ссуды под выплату единовременного взноса или за аренду помещений, приобретение товаров. Трансакция задокументирована, предприниматель платит долг, делая ежемесячные отчисления от выручки. Практика финансовой помощи франчайзи широко распространена за рубежом, где каждый четвертый франчайзер ее использует. В России он недостаточно развит, поэтому получение льготного кредита у фирмы-наставника является скорее исключением, чем правилом. Возьмите кредит наличными. Эксперты сходятся во мнении, что при отсутствии суммы в 1 млн. Рублей. неуместно, чтобы предприниматель подавал заявку на заем для развития бизнеса. Банковские организации часто отказываются запускать предпринимателей, т. к. риски их займы оцениваются как высокие. Чтобы взять сумму до 1 миллиона рублей, бизнесмен берет кредит на бытовые нужды (туристическая поездка, ремонт, лечение и т. п.) или несоответствующую кредит и фактически использует полученные средства. Возьмите специализированную ссуду. Если потребность в деньгах превышает 1000000 рублей, целесообразно оформить специальный кредит на приобретение франшизы. Рассматривая заявку, банк обратит внимание на репутацию франчайзера: количество отделений, период работы на рынке, возраст торговой марки. Вероятность выдачи денег возрастает, если компания-наставник работает более 7-10 лет, это известно на российском и зарубежном рынках.

При обращении за специализированным кредитом банк имеет право требовать от предпринимателя детального бизнес-плана и (или) залога (например, недвижимость). Часто ключевым условием выдачи денег есть опыт заемщика на рынке, наличие стабильного бизнеса в другой сфере.

? Кредитные продукты для франчайзи от российских банков

Кредитование под приобретение франшизы — это новый продукт для российского рынка. Большинство банков подозрительно относятся к предпринимателей, они не готовы к повышенным рискам такого сотрудничества. Они не имеют инструментов и программ, которые вводятся в действие, поэтому бизнесмены часто сталкиваются с трудностями, получая отказ при попытке занять средства, чтобы заплатить франчайзеру.

? Кредитование франчайзи в ВТБ

Банк ВТБ предлагает программу инвестиционного кредитования для малого бизнеса. Он предусматривает выдачу денег на следующие цели: приобретение имущества для коммерческой деятельности, ремонт или строительство, расширение компании, освоение новых сфер деятельности. Из определения видно, что продукт подходит для компаний, которые уже работают на рынке, а не для предпринимателей.

Заем выдается на следующих условиях:

    процентная ставка — до 10% срок займа — до 12 лет объем финансирования — до 150 000 000 рублей. залог — остатки товаров, недвижимости, поручительства

Деньги предоставляются в форме невращающейся кредитной линии. Бизнесмен имеет право взять всю утвержденную сумму сразу или несколькими траншами в пределах согласованного лимита по мере необходимости.

? Кредитование франчайзи в Сбербанке

Предложение займа Сбербанка «Бизнес-проект» ориентирована на предпринимателей, которые хотят взять деньги для открытия бизнеса, модернизации производства или расширения рынков сбыта. Продукт предназначен для российских организаций с годовым доходом менее 400 млн. Рублей.

Другие условия включают следующее:

    сроки — от 3 месяцев до 10 лет ставка — от 11% первоначальный взнос — 10% от общей суммы инвестиций в проект безопасность — имущество в качестве залога и поручительство

Сбербанк является одним из лидеров в франчайзинговом кредитовании. Кроме специализированных займов, он предлагает франчайзи целый пакет услуг, включая банковские гарантии, эквайринг, расчетные и кассовые услуги и тому подобное.

Где я могу взять деньги на франшизу? Практика показывает, что в 95% случаев источниками финансирования нового проекта есть свои сбережения предпринимателя и банковские ссуды (целевые или нецелевые). Помощь франчайзера в форме предоставления льготного кредита является относительно новой и слаборазвитой сферой на российском рынке.

Оцените статью
Быстрый бизнес ,Школа Менеджеров GRC
Добавить комментарий