Ликвидность банка

Содержание
  1. Ликвидность банка
  2. Что такое банковская ликвидность
  3. Коэффициенты ликвидности банков
  4. Управление ликвидностью банков
  5. Как проводится анализ ликвидности банка
  6. Выводы
  7. Вопросы и ответы:
  8. Разница между ликвидностью банка и платежеспособностью
  9. Какие показатели ликвидности банка?
  10. Факторы, влияющие на ликвидность банка
  11. Какая избыточная ликвидность банка?
  12. Какова долгосрочная ликвидность банка?
  13. Что такое ликвидность?
  14. Ликвидность
  15. Определение ликвидности
  16. Ликвидность предприятий
  17. Виды активов и пассивов
  18. Ликвидность банков и рынков
  19. Что такое ликвидность?
  20. Что такое ликвидность простыми словами?
  21. Виды ликвидности
  22. Ликвидность предприятий
  23. Ликвидность баланса
  24. Ликвидность банка
  25. Ликвидность рынка
  26. Ликвидность ценных бумаг
  27. Ликвидность капитала
  28. Коэффициенты ликвидности
  29. Текущий коэффициент ликвидности
  30. Мгновенный коэффициент ликвидности
  31. Коэффициент абсолютной ликвидности
  32. Что такое ликвидность простыми словами
  33. Что означает слово «ликвидность»
  34. Типы ликвидности
  35. Ликвидность предприятий
  36. Ликвидность банка
  37. Ликвидность ценных бумаг
  38. Ликвидность недвижимости
  39. Как рассчитать коэффициент
  40. Чем он отличается от платежеспособности и прибыльности
  41. Почему важно знать ликвидность
  42. Что такое банковские активы
  43. Что входит в активы банка
  44. Что такое обязательство
  45. Ликвидность банка
  46. Рейтинг банков по активам
  47. Финансовые показатели банка для вкладчика
  48. Комментарии: 0

Ликвидность банка

Современная банковская система является важной частью экономики государств. Кризис банковской системы обычно влечет за собой проблемы в других сферах экономики, и если большинство вкладчиков — физические лица, это может вызвать серьезные социальные потрясения. Потенциальные банкротства крупных банков потенциально сильными факторами разрыва. По этой причине государственные органы устанавливают и регулярно обновляют стандарты ликвидности банка, а также контролируют их соответствие.

Содержание:

Что такое банковская ликвидность

Понятие ликвидности коммерческого банка имеет несколько определений. Проще говоря, ликвидность — это состояние активов банка, который позволяет ему выполнять свои обязательства перед клиентами. Банковская деятельность включает различные виды операций:

    Расчетно-кассовое обслуживание. Кредитные и депозитные операции. Операции с драгоценными металлами. Посреднические операции.

Каждый из этих видов деятельности имеет разную степень риска для банка. Например, банк может погасить собственные средства клиентам в любое время, но получение займа у заемщика может быть сложной задачей. В зависимости от степени риска все активы банка условно можно разделить на высоколиквидные, низколиквидные и неликвидные. Собственные деньги или государственные облигации считаются первоклассными активами, их всегда можно использовать для выполнения обязательств. С другой стороны, просроченные ссуды или ценные бумаги убыточных компаний являются неликвидными и их почти невозможно конвертировать в деньги.

Коэффициенты ликвидности банков

Коэффициенты ликвидности устанавливаются таким образом, что даже в неблагоприятной ситуации (корпоративной или экономической) банк в любое время может выполнять свои обязательства. Такие стандарты обычно устанавливаются правительствами или центральными банками штатов. Например, украинские банки должны соблюдать следующие стандарты:

Параметр Нормативное значение
Достаточность базового капитала Не менее 10%
Достаточность собственных средств Не менее 7%
Текущая ликвидность Не менее 30%, учитываются только собственные деньги и обязательства сроком до 30 дней (включительно).
Долгосрочная ликвидность Не менее 100%

Во многом установлены коэффициенты ликвидности могут оцениваться как показатель настроений участников рынка. Чем жестче эти нормы, тем стабильнее есть те банки, которые придерживаются этих норм. В связи с этим в случае пересмотра таких стандартов растет интерес инвесторов к ценным бумагам коммерческих банков.

Управление ликвидностью банков

Ликвидностью банка управляют органы управления. Перечень выполняемых действий включает: анализ денежных потоков и банковских активов, создание прогнозов выплат и поступлений, перераспределение активов и пассивов, создания и поддержания внутренних резервов.

В чрезвычайных ситуациях государственные органы могут вмешиваться. В этом случае государство может предоставить банку временную поддержку с целью улучшения показателей ликвидности банка.

Как проводится анализ ликвидности банка

Ликвидность банка — показатель, который постоянно меняется. По этой причине анализ ликвидности проводится регулярно. Анализ текущей ликвидности производится путем деления оборотных активов на текущие обязательства. Чтобы было легче понять, что такое ликвидность банка и как она оценивается, можно провести сравнение с биржевой торговлей. Анализ ликвидности банков несколько похож на индикатор рыночных настроений, используется на фондовых биржах и рынке Форекс. Он отражает текущую ситуацию. Одновременно руководство коммерческих банков оценивает динамику ликвидности, чтобы защитить показатели будущих периодов от рисков.

Выводы

Ликвидность банка является важным показателем, который непосредственно влияет на его платежеспособность. Государственные органы постоянно контролируют соблюдение банками стандартов ликвидности. Клиенты финансовых учреждений, а также трейдеры и инвесторы пристально следят за этими показателями. В частности, информация о текущей ликвидность может помочь владельцам ценных бумаг коммерческого банка принять правильное решение о закрытии сделок. Например, если на графике акций банка появляется закономерность торгов, а показатели ликвидности ухудшаются, это сигнал к продаже ценных бумаг и закрытия «длинных» позиций.

Вопросы и ответы:

Разница между ликвидностью банка и платежеспособностью

Платежеспособность банка шире сроком, чем ликвидность. Обычно платежеспособность относится к способности банка выполнять обязательства на данный момент. В то же время ликвидность предполагает наличие в банке качественных активов, благодаря которым он сохранит свою платежеспособность. В дополнение к ликвидности, другие факторы могут влиять на платежеспособность. Например, в случае чрезвычайной ситуации (стихийные бедствия, эпидемии) банки могут не иметь технической возможности выполнять обязательства, даже если они имеют достаточное количество высоколиквидных активов.

Какие показатели ликвидности банка?

В зависимости от методологии можно выделить несколько показателей ликвидности:

    Соотношение высоколиквидных активов к заемным средствам. Показатели текущей ликвидности. Соотношение просроченных ссуд к общей сумме активов банка.

В разных штатах официальные показатели и способ их вычисления могут отличаться.

Факторы, влияющие на ликвидность банка

Факторы, влияющие на ликвидность, можно разделить на внешние и внутренние. К внешним факторам относятся: экономическая ситуация в стране, законодательные ограничения банковской деятельности, политическая ситуация. Основным внутренним фактором, влияющим на ликвидность, является качество активов банка и грамотная стратегия управления ликвидностью.

Какая избыточная ликвидность банка?

Органы управления банком не всегда думают только о том, как увеличить ликвидность. Наиболее ликвидные активы обычно имеют самую низкую отдачу. Хранение избыточной суммы средств вообще не приносит банку прибыли. В связи с этим долгосрочная ликвидность банка не должна превышать 120-130%, иначе эта компания потеряет значительную часть своего дохода.

Какова долгосрочная ликвидность банка?

Долгосрочная ликвидность банка — соотношение долгосрочных активов и пассивов с учетом собственного капитала. Чаще всего под долгосрочными имеются в виду обязательства (депозиты) и активы (ценные бумаги, облигации, займы) со сроком погашения 1 год и более.

Что такое ликвидность?

Ликвидность

Финансовые новости постоянно говорят о ликвидности чего-то. Это один из наиболее часто используемых терминов на любом рынке в принципе. Понимание важности является жизненно важным для каждого, кто занимается торговлей или финансами, в принципе.

    Определение ликвидности Ликвидность предприятий Виды активов и пассивов Ликвидность банков и рынков

Определение ликвидности

Ликвидность — это способность товара или актива продаться по фактической цене.

Если говорить очень просто, ликвидность — это продажа чего можно быстрее и без намеренного снижения цены.

Ликвидность предприятий

Говоря о ликвидности, нельзя не вспомнить, что на рынке она рассчитывается для активов любого вида. Не существует единого параметра для оценки ликвидности; каждый вид активов имеет свои. Расчет производится на основе самых активов, их количества на любом предприятии, кредитоспособности, фактической стоимости и многое другое. Рынок не находится в статическом состоянии, поэтому ликвидность любого актива — то есть его рыночный спрос — регулярно меняется. Например, в отношении ликвидности предприятий это наиболее актуально, так как при их оценке коэффициент ликвидности считается чрезвычайно важным.

Ликвидность предприятия обычно делится на несколько факторов:

Текущая ликвидность — показывает наличие капитала для предприятия для погашения займов за короткое время.

Срочная ликвидность — используется для измерения различных видов ликвидности финансов компании.

Абсолютная ликвидность — показывает тот факт, что компания имеет финансовые ресурсы.

Чистая капитал оборота является показателем стабильности компании или предприятия. Чем выше оборотный капитал, тем надежнее компания на рынке.

Говоря о ликвидности активов, нужно понимать, что они имеют в виду не только деньги, но и сырье, товары, имущество, недвижимость и многое другое. И каждый актив будет иметь индивидуальную ликвидность.

Ликвидные активы — это товары, которые быстро торгуются по текущей рыночной цене.

Виды активов и пассивов

Активы обычно делятся на несколько типов:

    Оборотные активы — товары, приносящие доход предприятию в течение определенного периода времени (года). К этому виду активов относятся: деньги, инвестиции (до года), товары и сырье, краткосрочная дебиторская задолженность. Оборотные активы являются высоколиквидными.

    Внеоборотные активы — товары, приносящие доход предприятию в течение длительного периода времени (от года и более). Эти активы включают недвижимость, долгосрочные инвестиции, проекты и разработки в перспективных отраслях, оборудование и оборудование. Внеоборотные активы являются менее ликвидными, чем оборотные активы.

Также принято делить активы в зависимости от скорости их реализации:

Максимальные ликвидные активы (А1). Сюда входят деньги (без заемных обязательств) и краткосрочные инвестиции.

Активы быстро продаются (А2). Например, кредиторская задолженность за короткий период (до одного календарного года).

Активы медленно торгуются (A3). Эти активы включают производственные запасы, НДС и долгосрочную дебиторскую задолженность.

Активы, которые трудно продать (А4). Нематериальные активы и активы, которые используются в производстве очень долго.

Кроме активов существуют также так называемые пассивы. Сюда входят займы, ссуды и личный материальный фонд компании или предприятия. Обязательства также делятся на несколько видов в соответствии с нормой выплаты долгов:

Наиболее срочные долговые обязательства (Р1). Сюда входят виды долгов, которые должны быть закрыты в течение 3 дней.

Краткосрочные обязательства (Р2). К ним относятся другие виды долговых обязательств с коротким сроком погашения (один календарный год).

Долгосрочные обязательства (P3). Как правило, это банковские займы на срок более одного года.

Стабильные обязательства (А4). Сюда входит личный капитал предприятий и компаний, а также будущие финансовые затраты, которые будут реализованы в ближайшие годы.

Сравнивая пассивы и активы, рассчитывается ликвидность предприятий. Для обозначения абсолютной ликвидности существует несколько позиций:

Первые три показывают, что активы предприятия превышают сумму долга, четвертые показывают преимущества личного капитала предприятия перед нематериальными активами, то есть ликвидность предприятия.

Ликвидность банков и рынков

Ликвидность банка — способность банка рассчитываться с собственными клиентами, если это необходимо.

Считается, что чем больше банк выдает ссуду, тем ниже его ликвидность. Поэтому любая банковская организация требует резервного финансирования. Это не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценные металлы и другие ликвидные активы. В то же время банки предпочитают ограничивать собственную доходность. Каждый банк пытается тщательно следить за своей репутацией и объему привлеченных финансов. Если банк может безопасно обслуживать своих клиентов, не снижая ликвидность, он сам считается ликвидным.

Говоря о ликвидности рынка, следует понимать, что речь идет о любой рынок, финансовый, сырьевой, товарный, валютный и др. Чем больше сделок и контрактов заключено на рынке, тем выше его ликвидность. Разница между суммой заключенных контрактов и стоимостью товаров, поставляемых по контрактам, так называемая «видточнисть», является показателем ликвидности рынка.

Говоря о фондовом рынке, следует отметить, что ценные бумаги оцениваются по размеру спрэда и общим количеством операций. Формула проста: чем больше торгов и чем меньше спред, тем выше ликвидность. То есть, если некоторые акции можно быстро продать (или приобрести), и цена, в то же время, не слишком меняется, то эти акции можно назвать ликвидными.

Наиболее ликвидными видами активов на фондовом рынке являются:

Ценные бумаги, выпущенные государством.

Ценные бумаги, выпущенные крупнейшими компаниями и акционерными обществами страны.

Векселя и долги крупнейших компаний страны.

Ликвидность инвестиционных портфелей рассчитывается через среднее значение всех активов, включенных в портфель, и каждого актива в отдельности. Здесь важны стоимость актива, его доходность, уровень потенциального риска и период, на который вносятся депозиты.

На рынке недвижимости ситуация подобна других рынков. Если то или иное имущество можно быстро продать (или приобрести), его можно назвать ликвидным. Но следует объяснить, что недвижимость, в принципе, имеет низкую ликвидность, чем ценные бумаги или большинство товаров предприятий. Это связано с большим количеством времени, которое уходит непосредственно на саму сделку купли-продажи. Кроме того, соглашении могут препятствовать неэкономические факторы, например, техногенная или стихийная катастрофа, или резкое подорожание, или снижение стоимости всей прилегающей территории.

Кроме того, определенные факторы влияют на ликвидность недвижимости:

    Район, где находится имущество. В элитных районах цены намного выше. Тип собственности. Новое жилье имеет одну цену, вторичное жилье — другое. Спрос на них такой же разный. Транспортная структура и доступность. Интерес к труднодоступных районов или районов без школ и магазин ниже, чем в тех, где все это есть. Параметры свойства. Сюда входят технические характеристики: площадь комнаты, пол, наличие балкона и тому подобное.

Что такое ликвидность?

Я продолжаю свои образовательные программы из важных финансово-экономических концепций и терминов, и сегодня я расскажу вам, что такое ликвидность простыми словами. Прочитав эту публикацию, вы хорошо представите, что означает эта концепция, насколько она важна, как ее измерить и др. Статья будет полезной каждому, кто хочет стать инвестором и создать источники пассивного дохода для них самих.

Что такое ликвидность простыми словами? Виды ликвидности Ликвидность предприятий Ликвидность баланса Ликвидность банка Ликвидность рынка Ликвидность ценных бумаг Ликвидность капитала Коэффициенты ликвидности Текущий коэффициент ликвидности Мгновенный коэффициент ликвидности Коэффициент абсолютной ликвидности

Что такое ликвидность простыми словами?

В различных финансово-экономических обзорах часто можно встретить понятие ликвидности. «Ликвидность активов», «текущая ликвидность», «высоколиквидна», «Низколиквидная», «ликвидность выросла», «ликвидность упала» и другие. Что это значит?

Ликвидность — это способность быстро продать актив по рыночной стоимости.

Проще говоря, ликвидность — это способность быстро превратить некоторое имущество в деньги, не теряя денег.

Ликвидность — один из важнейших параметров инвестиций любого характера (кроме этого, к таким параметрам относятся надежность и прибыльность). Даже если инвестиции окажутся высоконадежными и высокорентабельные, они могут принести убытки инвестору с низкой ликвидностью, если он не сможет вовремя вернуть их в деньги по рыночной цене.

Чем быстрее и дороже актив может быть преобразован в деньги, тем выше ликвидность данного актива, и наоборот. Ликвидность присущая любому актива, принадлежащего лицу или предприятию. При этом совершенно ликвидными можно назвать лишь самые деньги: их не нужно превращать в себя, это деньги.

Согласно уровня ликвидности все активы можно разделить на 3 условные категории:

Високоридка. Средняя ликвидность. Низкая ликвидность.

В то же время бухгалтерский учет имеет собственную классификацию ликвидности активов, на которую я не буду вдаваться.

Например, иностранная валюта является высоколиквидным активом — ее можно обменять на национальную валюту по рыночному курсу в любое время. А подержанный автомобиль или недвижимость является малоликвидным активом, поскольку очень сложно быстро их продать по хорошей рыночной цене.

Виды ликвидности

Рассмотрим самые распространенные типы ликвидности, упоминание о которых можно найти в финансово-экономических обзорах.

Ликвидность предприятий

Ликвидность компании — это отношение ликвидных активов к долгу компании. Простыми словами, ликвидность компании показывает, насколько быстро она может погасить свои обязательства. Что касается предприятия, то понятие «ликвидность» близко по значению к понятию «платежеспособность».

Ликвидность баланса

Ликвидность баланса предприятия такая же, как ликвидность предприятия. Он показывает, позволяют активы компании быстро выполнять свои обязательства, если возникает необходимость.

Ликвидность баланса рассчитывается как отношение ликвидных активов к долгу компании. Степень ликвидности баланса определяется на основе соотношения разных групп активов с различными группами пассивов.

Ликвидность банка

Ликвидность банка — это способность банка выполнять свои обязательства перед клиентами за счет высоколиквидных активов. Простыми словами, ликвидность банка показывает, насколько быстро он сможет выдать деньги всем вкладчикам в размере остатков на их счета, если возникнет необходимость.

Как правило, понятие «ликвидность банков» используется в очень общепринятом понимании — оно не предусматривает каких-то конкретных цифр. Хотя он рассчитывается, по сути, так же, как ликвидность предприятия, только в отношении баланса банка. Ведь, как и на любом предприятии, баланс банка содержит не только высоколиквидные, но и низколиквидные или даже проблемные активы (здания, оргтехника, займы, срок погашения которых еще не наступил, проблемные займы и т. п.).

Ликвидность рынка

Понятие «ликвидность» можно найти в отношении не только определенной компании, но и всего рынка. Что это?

Ликвидность рынка — это показатель того, как быстро актив на этом рынке может быть продан по выгодной рыночной цене.

Например, на рынке жилой недвижимости Саратова активом будет жилая недвижимость Саратова, на рынке акций Сбербанка — акции Сбербанка и тому подобное.

Рынок можно считать высоколиквидным, если на нем регулярно совершаются сделки, а наценка (разница в цене купли-продажи актива) невелика. Ликвидность рынка может изменяться с изменением рыночных условий.

Ликвидность ценных бумаг

Ликвидность ценной бумаги — это показатель того, как быстро ценная бумага может быть продан по выгодной рыночной цене на фондовом рынке. Ликвидность ценной бумаги определяется исходя из объема торгов и размера спрэда (разница в цене купли-продажи актива). Чем больше объем торгов и чем меньше спред, тем выше ликвидность ценной бумаги.

Ликвидность капитала

Ликвидность капитала — это показатель, который определяет, как быстро можно вернуть вложенный капитал. Простыми словами, выгодно выводить капитал из инвестиционных активов.

Как я уже писал, ликвидность капитала является одним из важнейших инвестиционных параметров, на который должен обращать внимание каждый инвестор, выбирая, во что инвестировать.

Коэффициенты ликвидности

Теперь давайте рассмотрим некоторые общие коэффициенты ликвидности, которые используются для вычисления этого показателя в числовой форме.

Текущий коэффициент ликвидности

Наиболее распространенным является коэффициент текущей ликвидности, который показывает соотношение кредиторской задолженности и оборотного капитала компании. Другими словами, это еще называют «коэффициент покрытия», «коэффициент общей ликвидности».

Текущий коэффициент ликвидности можно рассчитать по формуле:

Ktl = OA / KO, где

    ОА — оборотные активы; КО — краткосрочные обязательства.

Простыми словами, текущий коэффициент ликвидности дает понять, сможет ли компания погасить свои краткосрочные обязательства только за счет оборотных активов. Чем выше этот коэффициент, тем выше платежеспособность компании.

Отличным показателем можно считать значение коэффициента текущей ликвидности, равное 2. Если оно составляет 1,5 или меньше, это свидетельствует о неспособности компании своевременно погасить текущую кредиторскую задолженность.

Мгновенный коэффициент ликвидности

Коэффициент мгновенной ликвидности или коэффициент быстрой ликвидности показывает, сможет ли компания погасить свои обязательства только за счет наиболее ликвидных активов.

Коэффициент мгновенной ликвидности рассчитывается по формуле:

Kml = (Kdz + Kfv + DS) / KO, где

    Кдз — краткосрочная дебиторская задолженность; КФС — краткосрочные финансовые инвестиции; ДС — денежные фонды; КО — краткосрочные обязательства.

Проще говоря, коэффициент мгновенной ликвидности указывает, может ли компания немедленно погасить свои краткосрочные обязательства.

Приемлемым значением для этого показателя является 1 или выше. Если коэффициент меньше единицы, это означает, что компания в ближайшем будущем испытывает проблемы с платежеспособностью.

Коэффициент абсолютной ликвидности

Коэффициент абсолютной ликвидности показывает то же, что коэффициент быстрой ликвидности, но без учета дебиторской задолженности. На практике он используется гораздо реже, чем первые два.

Формула коэффициента абсолютной ликвидности такова:

Kml = (Kfv + DS) / KO, где

    Kfv — краткосрочные финансовые инвестиции; ДС — денежные фонды; KO — краткосрочные обязательства.

Соотношение 0,2 или более считается приемлемым.

Теперь вы знаете, что такое ликвидность, типы ликвидности распространенные, что они означают и как рассчитываются коэффициенты ликвидности.

Сайт Financial Genius — это бесплатная возможность повысить уровень финансовой грамотности и научиться эффективно управлять своими личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До следующего раза!

Что такое ликвидность простыми словами

Это слово происходит от «жидкость», и это полностью отражает его суть.

Поток денег в стоимость, плавный или быстрый, является отличной метафорой для визуализации всего процесса.

Скорость превращения в деньги является важным условием для того, чтобы считать их высоколиквидными.

Что означает слово «ликвидность»

Буквально это возможность конвертировать в деньги.

Языке экономики это возможность мгновенного продаже по выгодной цене, близкой к рыночной стоимости.

Валюта абсолютно ликвидным элементом. На самом деле его можно обменять на себя, поэтому все судят к нему. Чем быстрее что-то можно продать, тем больше оно оценивается.

Типы ликвидности

Различия зависят от скорости и способности торговаться. Рейтинг выглядит примерно так:

Прямые наличные средства являются высоколиквидными. Это буквально купюры, хранящиеся в кассе, на счету, в сейфе. К этой категории также относятся краткосрочные депозиты, высокодоходные ценные бумаги, векселя. На втором (условно) месте те ценности, которые продаются довольно легко. Это может включать мгновенные товары, краткосрочную дебиторскую задолженность. НДС, незавершенное производство, долгосрочная задолженность, запасы низкой популярностью — это то, что находится на третьем «шагу». Неликвидные категории: просроченная дебиторская задолженность, изношенная техника или оборудование, незавершенные объекты, продукция не пользуется спросом и тому подобное.

Далее, давайте рассмотрим их различия в некоторых сферах.

Ликвидность предприятий

Высоко, если компания сможет легко погасить текущий долг за счет того, что ей принадлежит.

Важно, чтобы компания могла вовремя погасить свои долги — это легко выяснить, оценив ее баланс. Он признается абсолютно ликвидным, если сравнение активов и пассивов выглядит так: A1.2 ≥ P1.2, A3.4 ≥ P3.4.

Соотношение А1.2 и Р1.2 позволяет выяснить текущее состояние дел, а А3.4 и Р3.4 — ситуацию в ближайшее время.

В бизнесе используется термин «платежеспособность», который отражает финансовый «настроение» предприятия.

Используя приведенную выше формулу, можно сделать качественный прогноз платежеспособности компании, исходя из будущих доходов.

Ликвидность банка

Показатели в этой области основываются на способности обслуживать клиентов. То есть очень важно для банковских учреждений осуществлять дебетовые и кредитные операции без ущерба для капитала.

Займы и депозиты — еще два важных категории в обсуждаемом вопросе. Когда банк занимает кому-то деньги, он рискует, и его результаты снижаются. Если количество займов слишком большая, то баланс нарушается. Это грозит опасностью для общего функционирования учреждения.

Количество депозитов увеличивает стоимость банка. Важно, чтобы в конце срока он мог полностью рассчитаться с клиентами. Для этого создаются резервные фонды.

Банк страхует себя, создавая различные сбережения, включая облигации и акции. Если это срочно нужно, он может одолжить деньги в Центральном банке, который контролирует состояние банковских учреждений по всей стране.

Ликвидность ценных бумаг

Здесь мы поговорим о акции, облигации, векселя. Их стоимость определяется спросом. Цена приобретения ценных бумаг и цена, за которую их можно продать — это их ликвидность.

Если они пользуются спросом, а разница в цене спроса и предложения минимальна, то они считаются стоимости. От этих сравнений зависит «благосостояние» фондового рынка в целом, поскольку без постоянных оборотов его функционирования остается под вопросом.

Ликвидность недвижимости

Почти каждому приходится продавать квартиры и нежилые помещения. И здесь это будет легче понять, чем с другими видами активов.

Выгодные варианты — это те, которые легко продать. Этот список включает новостройки в хороших районах с удобной планировкой, парковкой и охраной прилегающей территории.

Перед покупкой полезно сравнить показатели, чтобы облегчить закрытия сделки позже. Даже если приобретение осуществлено в долгосрочной перспективе, никто не знает, как сложится жизнь. Покупая квартиру для собственного проживания, лучше рассчитывать на потенциал ее продажи — это поможет избежать проблем в будущем.

А если говорить о нежилые помещения и инвестиции, то просто необходимо рассчитать этот коэффициент. Подвох заключается в том, что вам приходится учитывать внешние факторы.

Например, район, в котором находится здание, может потерять свою репутацию или, наоборот, стать привлекательным из-за развития инфраструктуры.

Как рассчитать коэффициент

Рассчитывается путем простого сравнения двух показателей. Он базируется на существующих активах и обязательствах, которые имеет бизнес.

Соотношение обсуждаемой концепции составляет оборотные активы по краткосрочным обязательствам.

Чем он отличается от платежеспособности и прибыльности

Чтобы различить эти понятия, нужно понять значение каждого из них.

Рентабельность — это степень эффективности использования предприятием имеющихся ресурсов: материальных, природных, трудовых, денежных и тому подобное.

Платежеспособность — это способность выполнять свои денежные обязательства, регулируются контрактами.

Как и все в бизнесе, эти экономические понятия взаимосвязаны, но не одинаковы.

Почему важно знать ликвидность

Если вы теряете из виду состояние активов, тогда проблемы, долги и даже банкротство не заставят вас ждать. Их качество можно улучшить за счет увеличения оборотных средств и увеличения прибыли.

В то же время необходимо постоянно работать над уменьшением заемных средств.

Знание текущего состояния дел, отчетности перед руководством и проведения конкурентного анализа являются важными для его знания.

Рассчитав коэффициент, можно наглядно продемонстрировать положение актива для инвесторов и вкладчиков. Кроме того, эти знания помогут вам принять решение об инвестировании.

Такая сложная экономическая концепция уже не выглядит запугивая и неопрятной.

Напротив, получая знания, вы можете начать собственный бизнес, расширить существующий или выбрать для себя лучший вариант инвестирования.

Что такое банковские активы

При анализе банковского дела вы можете столкнуться с различными показателями. Среди них — активы банка. Все банковские компании раскрывают эту информацию, существуют даже рейтинги банков по объему их активов. На практике это важный показатель того, сколько собственности у компании.

Банковские активы являются одним из ключевых аспектов при изучении работы финансового учреждения. Brobank. ru предоставляет информацию о многих российских банков. И чем больше организация, чем больше у нее имущества, тем больший объем активов. Это может быть актуальным при выборе банка для инвестиций, для размещения там большой суммы.

Что входит в активы банка

На практике это понятие включает различные свойства. Не всегда речь идет о каких-то конкретных вещах, которыми располагает компания. А активы включают:

    недвижимое и движимое имущество, принадлежащее финансовой компании; собственный капитал банка, деньги на корреспондентских счетах; ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы; займы, выданные физическим лицам, компаниям, другим банкам.

Банки должны регулярно предоставлять Центральному банку отчеты о своей работе, активы и обязательства. Эта информация не является коммерческой тайной, поэтому в свободном доступе.

Анализ активов всех банков страны позволяет определить финансовую ситуацию в стране и составить прогнозы, в том числе по работе на рынке ценных бумаг.

Что такое обязательство

Кроме активов, организации также имеют обязательства. Если первое — это личное имущество банка, то второе — его обязательства. Понятно, что если обязательства превышают активы, то все плохо. Поэтому руководители банков пристально следят за соотношением показателей.

Обязательства включают долговые обязательства перед различными структурами, ценные бумаги, выпущенные банком, отчисления от прибыли. Депозиты также относятся к обязательствам, поскольку это обязательства перед вкладчиками. Но пока эти деньги прокручиваются, например, банк может их одолжить, приобрести с ними ценные бумаги. Как результат, при активных обязательствах создаются активы.

Ликвидность банка

Также неотъемлемый срок в анализе работы банковской организации. Задача менеджмента — поддерживать должный уровень ликвидности. Если она уменьшается, это свидетельствует о наличии финансовых проблем. Из-за значительного снижения ликвидности банк может потерять лицензию.

Уровень ликвидности определяется соотношением активов и пассивов организации. То есть банк должен иметь финансовую возможность выполнять все свои обязательства.

Центральный банк ввел три коэффициента ликвидности, которые тщательно контролируются: мгновенный, текущий и долгосрочный.

Нарушение нормативных актов карается штрафами, запретом определенных банковских операций и крайней мерой — аннулирование лицензии. Понятно, что если в банке больше обязательств, чем у собственного имущества, то существует риск серьезных финансовых проблем.

Депозиты играют важную роль в определении показателя ликвидности. Это ключевые активы для банка, все организации заинтересованы в привлечении такого капитала. Но если вдруг банк начинает испытывать проблемы, то в первую очередь он сталкивается с оттоком средств — вкладчики берут их деньги. В результате уровень ликвидности быстро снижается, и существует риск полного коллапса.

Рейтинг банков по активам

Обычно самые активы находятся в банках, которые занимают одно из первых мест во многих сферах деятельности. Не только рейтинги активов в стране, но и международные, но мы рассмотрим только отечественные организации.

Обратите внимание, что отслеживание активов происходит часто ежемесячно. Как результат, можно отслеживать динамику по месяцам, к росту и оттока активов для каждого конкретного банка.

По состоянию на февраль 2020 десять крупнейших российских банков по активам выглядит так (показатель в миллиардах рублей):

    Ощадбанк, 28596. Рост к предыдущему месяцу — 0,21%. ВТБ, 14124. По отношению к январю показатель ниже на 1,45%. Газпромбанк, 6651. Рост — 1,47%. Альфа-Банк, 3761. Уменьшение на 0,01%. Национальный клиринговый центр, 3714. Значительное уменьшение — 6,18%. Россельхозбанк, 3409. Снижение на 3,73%. Открытие, 2714. Снижение на 0,02%. Кредитный банк Москвы, 2528. Увеличение на 0,41%. Национальный банк, 1314. Снижение на 4,96%. UniCredit Bank, 1306. Увеличение на 4,98%.

Как видите, уверенным лидером рейтинга является Сбербанк, отставание от второго места (Банк ВТБ) вдвое больше. Это неудивительно, ведь Ощадбанк по праву можно назвать главной финансовой организацией страны. Он огромный круг вкладчиков, заемщиков и обслуживает многих представителей бизнеса. Это самый надежный банк в стране, с ликвидностью которого точно не возникнет никаких проблем, правительство не допустит этого.

Рейтинг российских банков практически повторяет рейтинг с точки зрения надежности, что важно для вкладчиков.

Финансовые показатели банка для вкладчика

Если лицо планирует открыть депозит и выбирает для этого финансовое учреждение, чрезвычайно важно проанализировать финансовые результаты деятельности компании. Если это несет любые риски, лучше выбрать другую структуру.

Отслеживайте рейтинг банков по активам, но смотрите не только показатели за последний месяц. Они обновляются ежемесячно, поэтому учитывайте и другие периоды. Однократное сокращение активов не свидетельствует о плохой ситуации в банке, но если это происходит из месяца в месяц, лучше рассмотреть другую компанию.

Кроме рейтинге по активам, вы также можете увидеть рейтинг по объему привлеченных депозитов от физических лиц. В ТОП входят банки, которым граждане больше всего доверяют. Кроме того, рейтинг позволяет оценить отток средств.

По состоянию на февраль 2020 ТОП выглядит так (млрд. Рублей):

    Ощадбанк, 12934. Отток по отношению к январю — 2,84%. ВТБ, 4305. Отток — 0,26%. Газпромбанк, 1194. Рост — 2,94%. Альфа-Банк, 1179. Отток — 1,74%. Россельхозбанк, 1177. Рост — 0,93%. Открытие, 895. Увеличение — 1,13%. Кредитный банк Москвы, 478. Рост — 0,8%. Райффайзенбанк, 469. Отток — 0,11%. Совкомбанк, 435. Приток — 0,2%. Почтовый банк, 379. Отток — 1,15%.

Незначительные изменения вверх или вниз не должны вызывать тревоги. Это нормальный процесс, цифры не могут быть постоянно одинаковыми.

Что касается активов, Сбербанк является лидером по депозитам. Разрыв со вторым местом ВТБ — почти в три раз. Сообщение, по рейтингу видно, каким банком больше всегда приходится градиювання, где больше всего сосредоточено их средства. Это не значит, что другие компании, даже не находятся в ТОП-10, ненадежны.

При выборе банка анализируйте его активы по отношению к пассивирования. Если в новостях есть информация о проблемах с ликвидностью, лучше сообщать о сотрудничестве. Конечно, все клиентские средства застрахованы государственным управлением, но приходит победить, чтобы вернуть их обратно.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г. В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилітній досвід роботи у провідних банках Росії: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связьний (закритий). Является аналітиком та експертним сервісом Бробанк за банківською діяльністю та фінансовою стабільністю. rusanova@brobank. ru

Комментарии: 0

Якщо у вас є питання по цій статті, ви можете повідомити нам. У нашому команді лише досвідчені експерти та фахівці з профільним навчанням. У цій темі вам надається допомога:

Оцените статью
Быстрый бизнес ,Школа Менеджеров GRC
Добавить комментарий