Где найти деньги для бизнеса в Украине?

Содержание
  1. Где найти деньги для бизнеса в Украине?
  2. Семья и ближайший круг
  3. Бизнес-ссуда в банке
  4. Правительственные структуры и деньги
  5. Инвестиционные фонды
  6. Платформы для краудингингу
  7. Частные инвесторы — физические лица
  8. Но есть несколько осложнений
  9. Но кто владельцами этих частных денег?
  10. Инвестиции в ваш бизнес — это частные лица!
  11. Где найти деньги на развитие стартапов: семь источников финансирования
  12. Прогноз доходов и расходов
  13. Награды молодого предпринимательства 2021. Подайте заявку сейчас.
  14. Загрузка
  15. 1. «Друзья, семья и дураки»
  16. 2. Банки
  17. 3. Платформы кредитования P2P
  18. 4. Деньги основателя
  19. 5. Ангельские инвестиции
  20. 6. Краудинвестинг
  21. 7. Инвестиционные фонды
  22. Микрокредитование: как это работает и что нужно знать о займе в МФО
  23. Мне нужна ссуда или заем. С чего начать?
  24. Выберите заимодавца
  25. Оцените предложение
  26. Я взял микрозаймов. Что помнить?
  27. Хронология
  28. Проценты и неустойка
  29. Полномочия коллекционеров
  30. Права заемщика

Где найти деньги для бизнеса в Украине?

Семья и ближайший круг

Если бы ваш папа / мама / ближайшие знакомые и друзья могли дать вам по меньшей мере 500 000 долларов, вы бы знали давно. Однако часто поиск инвестиций в «семью» или вообще не дает результатов, или некоторые крохи до миллиона гривен. Более того, вы ставите под угрозу свои отношения с близкими, если что-то пойдет не так.

Бизнес-ссуда в банке

Теоретически все выглядит хорошо, но! В банке можно получить кредит или для начала бизнеса (подайте заявку на 1-3 миллиона гривен в качестве потребительские ссуды), или если вы уже «большие» и работаете с доходом в несколько сотен миллионов гривен. Обычные (от 20000000 гривен) суммы уже предоставляются конкретным, зрелым и серьезным бизнесам.

Кроме того, все крупные суммы в банках доступны ТОЛЬКО с залогом. Иногда залог должен составлять до 70% от суммы займа (все еще хорошо), некоторые банки требуют обеспечения в 2-3 раза. Стоит также забыть, что вам нужно общаться с «наемниками» с окостеневшей бюрократической структуры, переговоры длительные и тому подобное.

В Украине в 2020 году начала действовать программа кредитования «5-7-9%» с возможностью получить кредит в 3 млн. Грн. которая была превращена в 0% программу для малого и микробизнеса.

Кроме того, банковское финансирование подходит не для всех бизнес-моделей — элементарно, что ссудный орган должен быть погашен с самого первого месяца работы, но для обычных торговых предприятий это не очень удобно (оборотные оборотные средства уменьшается ежемесячно).

Короче, краткий итог — если вы хотите время развивать свою компанию, банки не решат эту проблему, они могут дать определенный толчок бизнеса, вопросов нет, но обычный бизнес «от плуг» взять десятки миллионов нереально.

Правительственные структуры и деньги

Или они дают очень мало денег на открытие собственного бизнеса с помощью всевозможных субсидий и грантов (вспомогательные фонды, налоговые льготы, отпуска, отсрочки, специальные зоны и т. п.), или они инвестируют в узкие, конкретные темы и истории (нанотехнологии, венчурные инвестиции, сельское хозяйство, робототехника и т. д.).

В Украине с 2019 года официальный открыто и действует государственный фонд поддержки стартапов в размере 390 млн грн.

Везде, где существует мощная бюрократия, везде, где вы общаетесь с наемными наемниками, везде процедура финансирования может занять месяцы или даже годы. Самое главное, что очень трудно, почти невозможно контролировать соглашение, к тому же все договоренности могут «развалиться» в последний момент. Если вы все-таки получили деньги, то вам придется вынуждены отчитываться перед людьми, которые, как правило, не «в теме» вашего бизнеса.

Инвестиционные фонды

Специализированные инвестиционные компании, которые должны занимать деньги каком хорошем бизнеса, чтобы расти.

Семейный офис — организация, которая консолидирует и управляет семейным капиталом, обычно инвестируя в крупные активы. Большие средства, регулируемые, регулируемые структуры, ОЧЕНЬ похожи на банки — с хорошими стеклянными кабинетами, аналитиками, персоналом и т. Д Все соответствует классике — процедуры отбора длятся годами, вы общаетесь с наемниками, которые не заботятся о вас и т. д.

В целом ситуация в Украине такова, что большие деньги можно перечислить на пальцах одной руки! И если посмотреть на их открытую статистику, они делают целом менее 50 транзакций в год, большинство из которых осуществляются в ЕБРР в Украине.

Платформы для краудингингу

Финансовое денежное инвестирования на практике оказывается не лучшей идеей — когда вы берете миллион на 30%, даете 5% комиссии, и через месяц вы начинаете платить 120 000 долларов. То есть за месяц их становится 830 из миллиона, и вы действительно не овладели, не разогнали его бизнеса.

Эти сайты дают очень мало денег, они дают не всем — эксперты считают, что их задачей является финансирование предпринимателей в случае нехватки наличности, когда необходимо перехватить пару миллионов быстро, без проблем с Банак. Короче говоря, эти организации не были созданы для многократного роста бизнеса.

Частные инвесторы — физические лица

Деньги для малого и среднего бизнеса, которые действительно можно привлечь — они здесь. Украина — это просто какой-то «состав» частных денег.

571800000000. Гривен лежит на депозитах у физических лиц в Украине — это официальная статистика Национального банка на сегодня. Принимая во внимание казны, деньги «под подушкой», оффшорные компании и другие вещи, эту сумму можно смело удвоить. В то же время максимальная ставка по депозитам для физических лиц составляет 1-3% годовых в долларах. Вывод прост — частных денег в Украине много. Они лежат мертвым весом или отправляются на приобретение другой квартиры. В то же время люди, которым принадлежат эти деньги, имеют «инвестиционный аппетит», они ищут возможности инвестировать деньги, чтобы получить более высокую доходность.

Но есть несколько осложнений

Мы живем в Украине, капитализм у нас 30 лет. В стране случалось разное — 90-е годы, МММ, многочисленные «дети» и другие. В общем, потенциальные инвесторы не склонны «доверять» первом предпринимателю, с которым сталкиваются. Доверие нужно заслужить. Вторая потенциальная сложность — банальное отсутствие инвестиций и делового опыта среди большинства частных инвесторов. Некоторые «инвесторы» ищут надежности «как на депозите», только с доходностью 20% годовых. Это не работает так.

Итак, очевидно, что частные деньги можно и нужно привлекать, но это процесс, который требует усилий, денег и времени. Потребуется время, чтобы объяснить суть бизнеса, направить отчеты инвесторам, убедить их и тому подобное.

На основе многолетнего успешного опыта на инвестиционном рынке, InVenture разработал для соискателей инвестиций и продавцов бизнеса набор технологических инструментов, направленных на скорейшее продаже компаний и привлечения капитала в инвестиционные проекты.

Но кто владельцами этих частных денег?

Давайте мыслить логически. Где и как в Украине можно зарабатывать деньги, чтобы их не просто хватало на нормальную жизнь, а все еще оставалось избыток для вложения денег в сторонние проекты, для инвестиций?

Вы можете зарабатывать деньги на собственном бизнесе, в частном бизнесе. То есть, первая категория ваших потенциальных инвесторов — это активные предприниматели с опытом.

Деньги можно зарабатывать, принимая на работу. Но не все наемные сотрудники зарабатывают менее 1-2 миллионов гривен в год — это означает, что инвесторы могут быть топ-менеджерами и менеджерами общем, одним словом — некоторые менеджеры, но рядовые работники вряд ли.

Деньги можно «зарабатывать» на государственной службе, понимая уровень коррупции в стране.

Деньги можно «зарабатывать» нестандартными, «круговыми» путями. Выхватить где-то, вернуть «темку» и т. Д и т. Д Всевозможные бандиты, откаты и тому подобное.

Первые 2 типа инвесторов являются наиболее подходящими. Это понятно: люди строили свой бизнес с нуля или поднимались по карьерной лестнице в коммерческой структуре, знают цену денег, знают, как их заработать, понимают, что если план продаж не будет выполнен, то они не получат бонусов. Не стоит брать деньги с 3-й и 4-й групп инвесторов, большой вопрос.

Предприниматели и топ-менеджеры являются прекрасными инвесторами, хотя они не вложат деньги сразу, они должны объяснить, рассказать и сообщить. Без этого никуда, но они относительно комфортные люди, которые дают много денег и не задают глупых вопросов позже.

Инвестиции в ваш бизнес — это частные лица!

В ваших друзей, друзей друзей и знакомых, в ваших подписчиков в социальных сетях и просто в незнакомцев, которые узнают о вашем бизнесе в Интернете. Это те самые люди, которые вкладывают деньги в фондовый рынок, покупают премиум-машины, ходят в дорогие рестораны, отдыхают в отелях 5 * и ведут бизнес. В Украине есть деньги, но для привлечения инвестиций приходится много работать.

Где найти деньги на развитие стартапов: семь источников финансирования

Основателю компании нужно не только хорошо изучить рынок, придумать замечательную бизнес-идею и понять, как с ее помощью получать доход, но и найти деньги для запуска проекта. Существуют различные варианты привлечения средств, каждый из которых связан с определенными последствиями. Как вы выбираете тот, который соответствует вашему конкретному бизнесу?

Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов. Могут ли предприятия сократить расходы и реинвестировать прибыль для достижения органического роста? Или компании нужно как можно скорее выпустить товар или услугу, вложить деньги в маркетинг, представить бренд общественности и завоевать долю рынка быстрее, чем конкуренция? Имеет ли основатель финансовую подушку или ему придется выплачивать собственную зарплату? Нужно компании нанимать работников, учитывая, что потребность в ежемесячных выплатах может быть непростой задачей в первые месяцы проекта?

Прогноз доходов и расходов

Чтобы ответить на эти вопросы, нужно составить прогноз движения денежных потоков. Лучше подготовить несколько сценариев: оптимистический — привлечение крупных инвестиций / быстрый рост бизнеса, реалистичный — постепенное развитие, а также наиболее пессимистический — в случае, если предприятию не удается получить ожидаемый доход.

Прогноз должен быть достаточно подробным: нужно рассчитать предполагаемый доход в месяц, вычесть из него расходы (зарплату, аренду, исследования и разработки, маркетинг и т. д.) и внести некоторую сумму на случай непредвиденных обстоятельств. Следует помнить, что планы могут серьезно отличаться от реальности. Важны сроки закупок или контрактов, а также дать налогообложения.

Прогноз лучше форматировать в виде таблицы: его четкая структура поможет лучше упорядочить данные и оценить целесообразность идеи. На его основе можно будет рассчитать размер необходимых инвестиций.

Награды молодого предпринимательства 2021. Подайте заявку сейчас.

Загрузка

Этот вариант лишает потребности в банках и фондах. Вы можете использовать личные сбережения только на первом этапе, чтобы убедиться, что бизнес-идея работает, или инвестировать, пока компания не начнет приносить достаточно дохода для реинвестирования. Основатели одной компании начали свой бизнес в 1992 году с 2000 фунтов стерлингов, которые они заняли в своей матери. Она предложила жесткие условия: деньги нужно было вернуть через полгода, иначе 50% бизнеса ушло ей. Такой подход оказался очень побудительным, и через 182 дня они погасили долг с процентами.

Не все имеют достаточно свободных средств или родственников, чтобы одолжить необходимую сумму. Кроме того, сама бизнес-идея может быть капиталоемкой и требовать больших предварительных инвестиций (например, в разработку и создание продукции и / или маркетинг).

В этом случае у основателей бизнеса есть два варианта:

    Займи

Заем доступна компаниям, которые уже приносят стабильный доход, имеют собственные акции или ликвидные активы (например, оборудование).

    Продать долю в компании

То есть фактически продать часть бизнеса. Этот метод подходит для стартапов, которым нужно инвестировать в маркетинг или разработку продукта, и только тогда они могут получать доход.

Источники финансирования также могут различаться.

1. «Друзья, семья и дураки»

3F — друзья, семья и дураки — классическая формула привлечения капитала. Часто это самый простой и быстрый вариант, но он подходит не всем: такой подход может привести к повреждению отношений с любимыми, если бизнес столкнется с трудностями. Другая возможность — это специальные программы для стартапов. В Великобритании государство предоставляет компаниям, начинающим деятельность, суммы до 25 тыс. Фунтов стерлингов (2300000. Рублей) при 6% без комиссии. Такая ссуда не предусматривает личной ответственности, поэтому, если бизнес не может ее вернуть, долг не распространится на личные средства основателя компании.

2. Банки

Вариант для компаний, приносящих доход. Выполняя требования государства, банки создают программы поддержки бизнеса. Такие предложения обычно предусматривают личную ответственность учредителей бизнеса (по крайней мере в первые годы его существования) — именно так кредитные учреждения защищаются от возможных рисков. Если компания не сможет оплатить счета, заемщик может потерять свое жилье.

3. Платформы кредитования P2P

Платформы, такие как Funding Circle, оценивают риски, ликвидность и стоимость активов компаний и дают возможность лицам инвестировать по более высоким процентным ставкам, чем они могли бы получить от банка.

4. Деньги основателя

Если вы верите в свой бизнес, вам нужны инвестиции перед тем, как получать доход и хотите сэкономить деньги, вы можете использовать собственные средства или найти делового партнера, который может внести часть необходимой суммы и стать вашим соучредителем. Этот подход может помочь в будущем, если вы решите привлечь финансирование путем выпуска акций — готовность основателей рисковать собственными средствами увеличивает доверие инвесторов.

5. Ангельские инвестиции

Как правило, бизнес-ангелы делают инвестиции в обмен на долю в компании, но иногда они могут выдавать ссуды на сумму 5-100 тысяч фунтов. Кроме того, такие инвесторы могут поделиться с вами своим опытом и полезными контактами.

Вы можете самостоятельно искать бизнес-ангелов (например, на LinkedIn) или использовать для этого специальные платформы. Они берут от 5% до 8% от суммы как комиссию, но эта инвестиция имеет смысл, поскольку экономит основателям время и энергию.

6. Краудинвестинг

За последние восемь лет такие компании, как Seedrs и Crowdcube, стали популярными инвестиционными возможностями. Инвесторы на таких сайтах вкладывают от £ 100 фунтов (9,4 тыс. Рублей) до £ 50 тыс. Фунтов. Бизнес, который ищет 100000 фунтов стерлингов, может легко привлечь сотни акционеров, что может быть полезно для компании сначала, но рискует осложниться позже. Кроме того, краудинфест не такой демократический, как хотелось бы верить — для того, чтобы кампания сбора средств была успешной, перед началом процесса необходимо собрать от 30 до 40% суммы.

7. Инвестиционные фонды

Правительство предлагает щедрые налоговые стимулы для инвестиций в стартапы, но не все инвесторы готовы тратить свое личное время на выбор интересных проектов. Зато эта задача часто выполняют фонды, составляют диверсифицированный портфель инвестиций. Это очень эффективный способ собирать деньги на стартапы, поскольку одного разговора может быть достаточно, чтобы собрать сумму, необходимую для реализации проекта. Кроме того, в секторе обычно работают опытные инвесторы, которые готовы предоставлять дальнейшее финансирование по мере роста бизнеса.

Другим вариантом, доступным для компаний во всем мире, является краудфандинг через Kickstarter или Indigogo. Использование этих услуг помогает повысить узнаваемость бренда и найти средства для реализации проекта. Клиенты платформы выбирают интересные проекты и платят заранее, тогда как производство начинается только тогда, когда будет достигнуто необходимое количество «меценатов».

Микрокредитование: как это работает и что нужно знать о займе в МФО

К зарплаты остался условный неделю, и деньги были нужны вчера. Вы не могли отложить это на черный день, друзья не могут помочь. Стоит ли брать микрозаймов и что об этом нужно знать?

Во-первых, решите, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что вам нужно занять деньги для ее решения.

Во-вторых, оцените свои возможности: заемные деньги нужно возвращать и даже с процентами. Сможете ли вы вовремя погасить ссуду без серьезного ущерба для будущего бюджета?

Итак, деньги все еще нужны, и вы думаете о займе или ссуде. Это распространенный и простой способ решения временной финансовой проблемы. Важно лишь соблюдать несколько правил.

Мне нужна ссуда или заем. С чего начать?

Выберите заимодавца

Сначала нужно решить, где брать. Есть два распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас достаточно времени, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все необходимые документы — свяжитесь с банком. Банк даст вам деньги на длительный срок под проценты, которые будут заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк утвердит для вас кредит, а сумма небольшая и на короткое время, вы можете связаться с микрофинансовой организацией.

Когда МФО были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на банковское финансирование. Но среди простых людей услуга быстрых займов также стала востребованной, поэтому МФО также выдают потребительские займы (включая займы до зарплаты). Но процент такой микрозаймы намного выше, поэтому вы не сможете долго жить с ней — ее не для этого придумали и она начнет «съедать» ваши деньги.

В соглашении о потребительском микрозаймов на первой странице в верхнем правом углу в квадратной рамке перед табличной форме индивидуальных условий полная стоимость займа должна быть указана в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаймов в МФО — это проверить, выбрана компания есть в государственном реестре МФО — таким образом вы защитите себя от мошенников.

Когда вы связываетесь с МФО, и они сообщают вам об условиях займа, не спешите немедленно подписывать соглашение. У вас есть 5 дней, чтобы подумать о предложении, которое вам сделали. Условия течение этого времени уже не могут изменяться. Сделайте перерыв и проверьте, выбранная вами организация есть в реестре. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: PSRN, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если вам срочно нужны деньги, не спешите и не принимайте поспешных решений: оцените предложения различных компаний. Хотя микрозаймы выдаются на короткий срок, имейте в виду, что 1% в день — это 30% в месяц. Подумайте, действительно ли вы готовы столько переплатить.

Максимальная процентная ставка по краткосрочным ссудам (до 1 года) составляет 1% в день или 365% в год.

Оцените процентные ставки, прочтите отдельные условия контракта (они должны быть в виде таблицы) и общие условия (в одностороннем порядке установленные МФО). Внимательно изучите отдельные условия контракта: они могут содержать условия дополнительных услуг. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть. Проверьте полную стоимость займа. Это должно быть указано в поле в верхнем правом углу на первой странице отдельных условий контракта.

Я взял микрозаймов. Что помнить?

Хронология

Не забывайте, что микрозаймов работает для вас только в том случае, если вы ее заняли на короткий промежуток времени. Чем быстрее вы ее выплатите, тем меньше денег вам придется заплатить из своего бюджета.

Проценты и неустойка

Если вы взяли микрозаймов после 1 января 2020 (включительно), общая сумма всех платежей, включая проценты, штрафы, штрафы, сборы за дополнительные услуги (например, страхование), не может превышать суммы займа более чем в 1, 5 раза.

Например, если вы взяли 20 000 рублей, то верните не более 50 000 рублей: 20000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, штрафы на сумму не более 30000 рублей (20000 рублей х 1, пять) .

Если вам нужно в 10000 рублей на срок до 15 дней, тогда вы можете взять специализированную заем, на которую распространяются другие ограничения.

Для специальной займа общая сумма начисленных процентов (кроме штрафных санкций) и выплат за дополнительные услуги не должна превышать 3000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем заемщик платить не более 200 рублей в день.

Например, если вам дали специальную ссуду в размере 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10200 рублей, если вернете деньги вовремя.

Штраф за просрочку платежа по специальному кредиту не должен превышать 0,1% от суммы задолженности за каждый день задержки платежа.

По неустойку (штрафы, штрафы) может взиматься только просроченная часть основной суммы, но не проценты.

Когда вы платите долг, не забывайте сохранять платежные документы (чек, квитанцию ​​или квитанцию). Помните, что заем считается погашенной в тот момент, когда средства зачисляются на счет или в кассу МФО. Попросите кредитора справку о том, что вы вернули кредит (часть долга по займу).

Полномочия коллекционеров

Взыскатели долга (сам кредитор или взыскатели) по закону не могут злоупотреблять своими правами и умышленно наносить ущерб заемщику или поручителю. Если вы столкнулись с такими незаконными действиями, вам нужно связаться с Федеральной службой судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, свяжитесь с Банком России.

С 1 января 2020 денежные споры с микрофинансовыми организациями могут быть решены с помощью финансового омбудсмена.

Он рассматривает дела быстро — не более 15 дней. Его услуги бесплатны для потребителей. Вы можете подать заявку через Интернет. Решение омбудсмена имеет такой же эффект, как и решение суда.

Подробнее о работе финансового омбудсмена читайте в тексте «Финансовый омбудсмен: зачем вам нужен и когда с ним связываться».

Оцените статью
Быстрый бизнес ,Школа Менеджеров GRC
Добавить комментарий